Empréstimo Price ou SAC?

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19 de março de 2015

- Captação de Recursos, Financeiro, Geral

Nessa semana vamos retomar o assunto de captação de recursos e elaborar um pouco sobre sistemas de amortização de empréstimo. A maioria das prestações pagas mensalmente estão compostas de dois elementos – Juros e Amortização do principal da seguinte maneira:

Prestação = Juros + Amortização

Mencionamos a maioria, pois existem sistemas onde a prestação é composta somente dos juros acumulados no período sem amortizar o principal (como o sistema americano). Há vários sistemas de amortização, entre eles: Sistema Americano, Bullet, Price, Amortização Constante (SAC), etc. No mercado brasileiro os sistemas Price e SAC são os mais comuns. Sistema Price: No sistema Price (conhecido também como o sistema Francês), o financiamento é liquidado através de prestações constantes e periódicas. Nesse sistema, a parte dos juros da prestação está decrescente e a parte da amortização crescente ao longo da vida do empréstimo. Para calcular o valor da prestação, vamos precisar saber: o valor do empréstimo, a taxa de juros e o número de períodos em que o empréstimo será devolvido. Usando uma calculadora financeira tipo HP 12c ou uma planilha de Excel, vamos descobrir primeiramente o valor da prestação mensal. A parte dos juros da parcela é calculada multiplicando-se a taxa de juros pelo saldo devedor do período anterior e a amortização do principal é calculada pela diferença entre a prestação e os juros. Sistema de Amortização Constante (SAC): Nesse sistema, o empréstimo é liquidado através de amortização constante. A parcela de juros de cada prestação é decrescente e portanto a prestação que é a soma dos dois é decrescente também. Para calcular o valor da amortização, basta dividir o valor do empréstimo pelo número de períodos em que ele vai ser devolvido. Os juros são calculados pela multiplicação da taxa de juros sobre o saldo devedor do final do período anterior (Igual ao sistema Price). E por fim, a prestação é a soma da amortização e dos juros. As tabelas abaixo demonstram as diferenças entre esses sistemas de amortização. Se você gestor, está preocupado com o fluxo do curto prazo, é melhor optar pelo sistema Price pois as parcelas inicias são menores do que no sistema SAC (a primeira parcela no sistema Price é de R$2.309,75 e no sistema SAC R$2.500,00). Em compensação, o valor de juros total do empréstimo nesse sistema (Price) será maior. É muito importante simular cada empréstimo para entender melhor o fluxo de curto e longo prazo e por isso criamos um simulador onde você poderá comparar os dois sistemas e tomar a melhor decisão para a sua empresa. Lembramos que esse simulador está disponível e quem tiver interesse pode solicitar gratuitamente a planilha no nosso site Sistema Price:

Sistema de Amortização Constante

Bons negócios e fica a dica!

Problemas de comunicação nos ambientes corporativos

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19 de março de 2015

- Ambiente Corporativo, Comunicação, Geral

Estima-se que o funcionário médio de qualquer empresa passa até 90% do seu tempo se comunicando. Nos dias de hoje, com os avanços constantes da tecnologia, são muitos os meios nos quais podemos nos comunicar: email, SMS, mensagens de voz, whatsapp, telefone e verbalmente, frente a frente emissor e receptor da mensagem. Porém, vale ressaltar que se não nos comunicarmos com eficiência e clareza, nenhuma tecnologia existente nos ajudará a transmitir nossas mensagens. A comunicação nada mais é do que o processo de transmitir uma informação desde que haja compreensão do receptor. Se não houver compreensão, não ocorre a comunicação. Atualmente, muitos problemas que as empresas enfrentam estão baseados na comunicação ruim (ou até mesmo na falta da mesma). E com a mesma facilidade que podemos nos comunicar, muitas vezes também podemos nos perder através dela. Uma grande barreira na comunicação das empresas é a cultural. As corporações são compostas por funcionários/prestadores de serviço de diferentes níveis, tanto sociais quanto intelectuais. Cada pessoa possui valores e ideias diferentes e só isso já basta para que ruídos atrapalhem a comunicação. A quantidade de informações recebidas, os prazos cada vez mais curtos para as respostas e a pressão diária do ambiente de trabalho também colaboram para uma comunicação não efetiva. Um fato interessante é que 93% da nossa comunicação NÃO é VERBAL. Segundo especialistas, o impacto se dá nesta proporção:

55% – Gestos e Expressões Faciais
38% – Expressividade da Voz
7% – Palavras / Conteúdo

Esse é outro motivo de haver tantos problemas quando nos comunicamos. É preciso muito cuidado e atenção quanto à expressão corporal (postura, gestos e expressão facial). Esta deve acompanhar a fala num processo harmonioso e coerente, com naturalidade e espontaneidade. Seguem abaixo algumas dicas e sugestões para aprimorar sua forma de comunicação verbal:

Cliente/Fornecedor não é amigo, é parceiro comercial. A informalidade só pode existir quando permitida entre as partes.
Diga sempre BOM DIA, BOA TARDE, etc.
Ao solicitar algo, POR FAVOR.
Ao agradecer, OBRIGADO.
Seja BREVE E OBJETIVO.
Linguajar muito técnico atrapalha mais que ajuda!
Evite Gírias e Palavrões.
Saiba ouvir com atenção! Se for necessário, faça perguntas para confirmar o seu entendimento!
Foco na resposta, responder a tudo que foi perguntado. Atender a tudo que foi solicitado.
Fale com clareza, não “coma” letras (“Janero”, “Comeno”, “Fazeno”)!
Mais algumas dicas, relacionadas ao envio/recebimento de emails, algumas se repetindo em relação à comunicação verbal:
Utilize PREZADOS (AS), SR., SR(A) ao iniciar.
Ao solicitar algo, POR FAVOR.
Ao agradecer, OBRIGADO.
Utilizar “Atenciosamente” na assinatura do e-mail (e ser realmente atencioso(a) nos emails).
Seja BREVE E OBJETIVO.
Verifique sempre a ORTOGRAFIA E GRAMÁTICA.
Envie com Cópia Oculta (CCo) se for o caso.
Não responder a todos se a resposta não for para todos.
Foco na resposta, responder a tudo que foi perguntado. Atender a tudo que foi solicitado.
E-mail grande ninguém lê.
E-mail confuso ninguém lê.
Nunca responder de cabeça quente!
Cuidado ao copiar remetentes indevidos.
Às vezes, vale a pena levantar da cadeira e conversar ao vivo ao invés de mandar e-mail.
E-mail não é SMS!!!
Não esquecer o Anexo.
E-mail enviado é e-mail lido!!! Cuidado com o que se escreve!
Organize sua caixa de entrada!!!
Utilize o gerúndio adequadamente (“eu vou estar lendo seu email”)!

Como dicas gerais, seguem mais algumas que valem para ambos os casos:

Se a solução estiver fora de sua alçada, não se comprometa com uma resposta. Peça um tempo para responder e consulte seu chefe. Nunca minta/omita informações, pois a mentira tem pernas curtas!
Ao fornecer prazos ou custos, seja coerente, utilize margens de segurança. Pela Lei de Murphy, se algo pode dar errado, dará!
Seja gentil, mesmo que não sejam com você. Respire fundo e compartilhe o caso com seu chefe. Nunca responda de cabeça quente!
Seja assertivo!

Fica a dica e bons negócios!! Equipe Priority Partners.

Como escolher um empréstimo bancário, com simulador grátis

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18 de março de 2015

- Captação de Recursos, Financeiro, Geral

Vamos postar semanalmente uma dica voltada à gestão eficiente de negócios. Essa semana vamos discutir a mais comum forma de captação de recursos pelas maiorias das empresas: O empréstimo bancário. A primeira pergunta a ser feita seria: qual é o motivo para pedir empréstimo? É para investimento ou para Capital de Giro (CG)? Se for para investimento, melhor considerar alternativas mais baratas como empréstimo do BNDES, onde as taxas são consideravelmente mais baixas comparadas às dos bancos comerciais. Se for por necessidade de CG, é necessário entender primeiramente o motivo da nova necessidade. Definindo seus objetivos com clareza, você estará apto a tomar a decisão mais acertada para sua empresa. São 4 os ingredientes básicos para qualquer empréstimo: o valor, a taxa, o prazo e a garantia. Valor – É recomendável definir bem a necessidade (montante) e não captar mais do que o necessário (mesmo com ofertas sedutoras do seu gerente). Valor mal dimensionado pode causar problemas graves no fluxo de caixa da empresa o que pode levar até a inadimplência. Em geral, nós não recomendamos que o valor total dos empréstimos seja superior a 3 (três) faturamentos mensais da empresa Taxa – A taxa é sem dúvida o elemento chave de qualquer empréstimo. É ela que vai definir o custo do dinheiro emprestado. Existem basicamente dois tipos de taxas: Pré-fixada e Pós-fixada. A taxa pré-fixada é determinada no início do contrato e ela vai valer para o período todo do empréstimo. A taxa pós-fixada (Tipo CDI+X%) é determinada mensalmente de acordo com a variação mensal. Como decidir entre elas está fora do escopo desse artigo mas, em termos gerais, se você acredita que a taxa Selic está numa tendência de queda, melhor optar pela taxa pós-fixada. Prazo – Definir corretamente o prazo do empréstimo pode ajudar a empresa a controlar melhor o seu fluxo de caixa. Dois assuntos importantes para lembrar: primeiramente é necessário examinar o cenário da dívida como um todo, criando um balanço saudável de dívida de curto e longo prazo. Segundo, quanto menor o prazo, maior a parcela mensal, o que pode pesar no fluxo de caixa. Porém, quanto maior for o prazo, maior a despesa com juros sobre o valor emprestado. Garantia – Praticamente todos os bancos requerem algum tipo de garantia nas operações de captação de recursos. A garantia pode ter várias formas como: aplicação financeira (do tipo CDB por exemplo), duplicatas, lastro em cartão de crédito ou aval do sócio. Cada uma das garantias possui consequências que podem afetar o fluxo de caixa. Por exemplo, alocando os recebíveis de cartão como lastro pode impedir a antecipação dos mesmos. Gostou deste artigo? Se quiser receber gratuitamente um simulador de empréstimo em Excel, entre no nosso site em e solicite! Siga a Priority para receber atualizações semanais! Fica a dica! E Bons negócios!

Consultoria, Geral

Bem vindo ao Blog da Priority Partners!!!

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1 de novembro de 2014

- Consultoria, Geral

Utilizaremos este espaço para postar semanalmente dicas relevantes ao mundo dos negócios. Os assuntos serão tratados de forma simplificada para facilitar o entendimento. Sintam-se à vontade para comentar, opinar e também solicitar explicações adicionais.

Grande abraço, Equipe Priority Partners. www.p1p.com.br

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